Singapore Siết Chặt Chống Lừa Đảo: Cảnh Sát Được Quyền Phong Tỏa Tài Khoản Ngân Hàng

• luật chống lừa đảo
• bảo vệ tài khoản
• an ninh tài chính

3/7/2025 đọc mất khoảng 6 phút

Singapore Siết Chặt Chống Lừa Đảo: Cảnh Sát Được Quyền Phong Tỏa Tài Khoản Ngân Hàng

Luật Bảo vệ khỏi lừa đảo mới tại Singapore cho phép cảnh sát phong tỏa tài khoản nghi bị lừa đảo, bảo vệ nạn nhân trước khi tiền bị chuyển cho kẻ gian. Thời hạn hạn chế tối đa lên tới 6 tháng.

Singapore áp dụng luật mới bảo vệ nạn nhân lừa đảo: Phong tỏa tài khoản ngân hàng kịp thời

Từ ngày 1-7, Đạo luật Bảo vệ khỏi lừa đảo (The Online Criminal Harms Act) chính thức có hiệu lực tại Singapore, đánh dấu bước tiến mạnh mẽ trong nỗ lực ngăn chặn các hình thức lừa đảo tài chính ngày càng tinh vi. Theo luật mới, cảnh sát được phép ban hành lệnh hạn chế (Restriction Order - RO) đối với các ngân hàng, tạm thời phong tỏa các giao dịch từ tài khoản cá nhân nghi ngờ liên quan đến lừa đảo.

Lệnh hạn chế (RO): Công cụ bảo vệ nạn nhân lừa đảo

Lệnh hạn chế (RO) là một biện pháp pháp lý mạnh, cho phép cơ quan chức năng chủ động phong tỏa tạm thời tài khoản ngân hàng cá nhân khi có dấu hiệu nghi ngờ nạn nhân đang chuẩn bị chuyển tiền cho kẻ lừa đảo. Điều này có thể được áp dụng với các giao dịch tại cây ATM, ngân hàng trực tuyến hoặc giao dịch trực tiếp tại quầy, thậm chí cả các giao dịch tín dụng.

Mục đích của RO là chặn đứng dòng tiền trước khi rơi vào tay tội phạm mạng, giúp bảo vệ tài sản cho nạn nhân, đặc biệt khi nhiều người bị thao túng tâm lý hoặc lừa qua các chiêu trò như lừa tình cảm, đầu tư ảo, giả mạo quan chức chính phủ, hoặc các chiêu lừa thương mại điện tử.

• RO sẽ chỉ được áp dụng khi cảnh sát có cơ sở nghi ngờ cá nhân đang tiếp tục chuyển tiền cho đối tượng lừa đảo.
• Đây là biện pháp cuối cùng, sau khi cảnh sát đã thuyết phục nạn nhân ngừng giao dịch nhưng không thành.
• Người bị áp lệnh RO vẫn có thể sử dụng tài khoản cho các nhu cầu thiết yếu như thanh toán hóa đơn, mua sắm hàng ngày.

Thời hạn và phạm vi áp dụng lệnh hạn chế

Lệnh RO có thời hạn tối đa 30 ngày, có thể gia hạn tối đa năm lần (tức lên đến 6 tháng). Nếu xác định nạn nhân không còn nguy cơ cao, cảnh sát có thể gỡ bỏ lệnh sớm hơn.

Ban đầu, lệnh sẽ áp dụng tại 7 ngân hàng lớn gồm: OCBC, DBS, UOB, Maybank, Standard Chartered, Citibank và HSBC. Nếu cần, phạm vi này có thể mở rộng sang các ngân hàng khác.

Người bị hạn chế có quyền kháng cáo lên cảnh sát trưởng, người sẽ quyết định cuối cùng về lệnh này.

Tại sao cần siết chặt phòng chống lừa đảo tài chính?

Theo thống kê của Bộ Nội vụ Singapore, chỉ trong năm 2024 đã ghi nhận 51.501 vụ lừa đảo, tương đương cứ 10 phút lại có 1 vụ xảy ra. Tổng số tiền thiệt hại lên tới 1,1 tỉ USD. Từ năm 2019 đến nay, người dân Singapore đã mất hơn 3,4 tỉ USD vì các hình thức lừa đảo trực tuyến với thủ đoạn ngày càng tinh vi.

• Khoảng 75% vụ lừa đảo trong năm 2024 xảy ra do nạn nhân tự nguyện chuyển tiền, không bị hacker chiếm quyền kiểm soát tài khoản.
• Các chiêu lừa phổ biến: thương mại điện tử, tuyển dụng việc làm ảo, lừa tình cảm, đầu tư ảo, giả mạo quan chức, phần mềm độc hại…
• Tội phạm mạng lợi dụng công nghệ AI để tạo video, giả mạo khuôn mặt, tăng mức độ thuyết phục.

Cơ quan Tiền tệ Singapore cảnh báo: Một số đối tượng dùng AI để giả danh quan chức yêu cầu doanh nghiệp chuyển tiền, khiến các doanh nghiệp và cá nhân rất dễ sập bẫy.

Khó khăn trong việc bảo vệ nạn nhân

Một trong những thách thức lớn nhất hiện nay là làm cho nạn nhân nhận thức được họ đã bị lừa đảo, nhất là với các vụ lừa tình cảm, đầu tư, giả mạo quan chức. Đôi khi, dù đã đến ngân hàng, nạn nhân vẫn tin tưởng tuyệt đối vào kẻ lừa đảo, rất khó can thiệp và ngăn chặn giao dịch kịp thời.

Theo bà Yuen, trưởng phòng pháp lý của OCBC, nhiều trường hợp nạn nhân đã bị thao túng tâm lý sâu sắc, kể cả khi đến ngân hàng cũng khó thuyết phục họ dừng chuyển tiền. Luật mới cho phép cảnh sát hành động cứng rắn, bảo vệ người dân khỏi những quyết định sai lầm, giảm thiểu thiệt hại do lừa đảo.

Giải pháp phòng tránh lừa đảo tài chính thời công nghệ cao

• Cảnh giác với các lời mời đầu tư, tuyển dụng, trúng thưởng, các mối quan hệ ảo trên mạng xã hội.
• Kiểm tra kỹ thông tin, không chuyển tiền cho người lạ, kể cả khi nhận được thông báo từ tài khoản “quan chức”, ngân hàng hoặc tổ chức nổi tiếng.
• Không cài đặt phần mềm, nhấp vào đường link lạ qua tin nhắn, email.
• Nếu bị nghi lừa đảo, nên dừng giao dịch, liên hệ ngân hàng và cảnh sát ngay để được hỗ trợ.
• Luôn cập nhật kiến thức về các phương thức lừa đảo mới, chia sẻ thông tin cảnh báo với người thân và bạn bè.

Luật mới tại Singapore là bước đi mạnh mẽ trong cuộc chiến chống tội phạm mạng và lừa đảo tài chính. Đây cũng là kinh nghiệm quan trọng cho các quốc gia khác tham khảo để bảo vệ tài sản người dân trong kỷ nguyên số hóa.