MB ra mắt "Khiên thép" - công nghệ cảnh báo lừa đảo tự động

• an toàn ngân hàng
• công nghệ chống lừa đảo
• ngân hàng số

23/7/2025 đọc mất khoảng 10 phút

MB ra mắt "Khiên thép" - công nghệ cảnh báo lừa đảo tự động

Ngân hàng MB triển khai tính năng "Khiên thép" cảnh báo tài khoản đáng ngờ và gia nhập Mạng lưới Thông tin phòng chống gian lận để bảo vệ khách hàng khỏi lừa đảo.

Tính năng "Khiên thép" - Lớp bảo vệ chủ động trong giao dịch ngân hàng

Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã chính thức triển khai tính năng "Khiên thép" trên ứng dụng MBBank, đánh dấu bước tiến quan trọng trong việc nâng cao an toàn giao dịch cho khách hàng. Tính năng này hoạt động như một hệ thống cảnh báo thông minh, tự động quét và đối chiếu thông tin tài khoản thụ hưởng ngay tại thời điểm khách hàng thực hiện lệnh chuyển tiền.

Hệ thống "Khiên thép" được thiết kế để phát hiện các dấu hiệu bất thường trong thông tin tài khoản đích, bao gồm việc kiểm tra sự sai lệch trong dữ liệu dân cư, xác minh tài khoản có nằm trong danh sách cảnh báo của các cơ quan chức năng hay không, và phân tích lịch sử giao dịch để phát hiện các hoạt động nghi vấn. Khi phát hiện những yếu tố rủi ro này, hệ thống sẽ đưa ra cảnh báo trực tiếp cho khách hàng trước khi giao dịch được hoàn tất.

Điểm đặc biệt của giải pháp này là khả năng cung cấp cảnh báo thời gian thực mà không gây gián đoạn đến trải nghiệm người dùng. Khách hàng vẫn có thể tiếp tục giao dịch sau khi được cảnh báo, nhưng họ sẽ có thông tin cần thiết để đưa ra quyết định sáng suốt về việc có nên tiếp tục thực hiện giao dịch hay không.

Phạm vi áp dụng và tích hợp với hệ thống thanh toán

Hiện tại, tính năng "Khiên thép" được áp dụng cho các giao dịch chuyển tiền nhanh thông qua hệ thống Napas 24/7, một trong những kênh chuyển tiền phổ biến nhất đối với khách hàng cá nhân tại Việt Nam. Việc lựa chọn triển khai trên kênh này cho thấy MB đã xác định đúng điểm then chốt trong hành trình bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro lừa đảo.

Hệ thống chuyển tiền nhanh Napas 24/7 cho phép khách hàng thực hiện giao dịch liên ngân hàng một cách nhanh chóng và tiện lợi, nhưng cũng chính vì tính tiện lợi này mà nó thường được các đối tượng lừa đảo lợi dụng. Việc tích hợp tính năng cảnh báo vào đúng kênh này sẽ giúp MB bảo vệ khách hàng tại điểm có rủi ro cao nhất.

MB cho biết sẽ tiếp tục mở rộng phạm vi áp dụng của "Khiên thép" cho các kênh giao dịch khác trong thời gian tới, nhằm tạo ra một hệ thống bảo vệ toàn diện cho tất cả các hoạt động ngân hàng số của khách hàng.

Tích hợp với Mạng lưới Thông tin phòng chống gian lận

Cùng với việc ra mắt tính năng "Khiên thép", MB cũng chính thức công bố gia nhập Mạng lưới Thông tin phòng chống gian lận. Đây là một hệ thống dữ liệu quan trọng kết nối các tổ chức tín dụng với nhau và với các cơ quan chức năng, cho phép chia sẻ thông tin về các tài khoản nghi vấn theo thời gian thực.

Việc tham gia vào mạng lưới này mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho MB và khách hàng. Thông qua việc chia sẻ dữ liệu, ngân hàng có thể tiếp cận thông tin cập nhật về các tài khoản có dấu hiệu lừa đảo từ toàn hệ thống ngân hàng, không chỉ giới hạn trong phạm vi khách hàng của riêng mình.

Mạng lưới này hoạt động dựa trên nguyên tắc chia sẻ thông tin minh bạch và kịp thời giữa các thành viên. Khi một ngân hàng phát hiện tài khoản có hoạt động nghi vấn, thông tin này sẽ được chia sẻ ngay lập tức với các thành viên khác trong mạng lưới, giúp tạo ra một hệ thống cảnh báo sớm hiệu quả trên toàn ngành.

Tuân thủ quy định pháp lý và định hướng phát triển

Việc phát triển và triển khai tính năng "Khiên thép" nằm trong khuôn khổ thực hiện Thông tư 17 năm 2024 của Ngân hàng Nhà nước về quản lý và sử dụng tài khoản thanh toán. Thông tư này đặt ra những yêu cầu nghiêm ngặt hơn đối với các tổ chức tín dụng trong việc kiểm soát và giám sát các giao dịch tài chính.

MB được xác định là một trong năm ngân hàng lớn đầu tiên được lựa chọn để triển khai thí điểm theo Thông tư này, thể hiện sự tin tưởng của cơ quan quản lý đối với năng lực công nghệ và cam kết bảo vệ khách hàng của ngân hàng. Việc được lựa chọn làm đơn vị thí điểm cũng đồng nghĩa với việc MB cần đảm bảo các tiêu chuẩn cao nhất trong việc thực hiện các quy định mới.

Thông tư 17 không chỉ yêu cầu các ngân hàng tăng cường kiểm soát tài khoản mà còn khuyến khích áp dụng công nghệ tiên tiến để phòng chống gian lận. Tính năng "Khiên thép" của MB chính là một minh chứng cụ thể cho việc ứng dụng công nghệ vào thực tiễn tuân thủ quy định pháp lý.

Hệ sinh thái giải pháp an toàn tài chính của MB

Tính năng "Khiên thép" không phải là giải pháp đơn lẻ mà là một phần trong hệ sinh thái giải pháp an toàn tài chính toàn diện mà MB đã và đang xây dựng. Trước đó, ngân hàng đã triển khai nhiều sáng kiến công nghệ nhằm bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro lừa đảo và gian lận.

Chương trình "Mất tiền MB đền" là một trong những giải pháp nổi bật, thể hiện cam kết mạnh mẽ của ngân hàng trong việc bồi thường thiệt hại cho khách hàng khi gặp rủi ro trong giao dịch. Chương trình này không chỉ mang tính chất bảo hiểm mà còn thể hiện sự tự tin của MB vào hệ thống an toàn mà họ đã xây dựng.

App Protection là một bộ giải pháp công nghệ khác được MB triển khai để nhận diện và cảnh báo sớm về mã độc, các hành vi bất thường và các tài khoản đích nằm trong danh sách nghi ngờ rủi ro. Giải pháp này hoạt động ở tầng ứng dụng, bảo vệ khách hàng ngay từ khi họ truy cập vào dịch vụ ngân hàng số.

Tầm nhìn chiến lược và cam kết phát triển bền vững

Tại Hội nghị chuyển đổi số ngành ngân hàng được tổ chức vào tháng 5 năm 2025, ông Vũ Thành Trung, Phó Chủ tịch Hội đồng Quản trị MB, đã khẳng định rõ định hướng chiến lược của ngân hàng. MB đặt mục tiêu trở thành một tập đoàn tài chính số phát triển bền vững, không chỉ tập trung vào lợi nhuận mà còn chú trọng đến trách nhiệm xã hội và an toàn tài chính quốc gia.

Cam kết đồng hành cùng các cơ quan chức năng trong việc đảm bảo an toàn tài chính quốc gia thể hiện tầm nhìn xa của MB trong việc xây dựng một hệ thống tài chính an toàn và bền vững. Ngân hàng nhận thức rằng an toàn của từng khách hàng cá nhân sẽ góp phần vào an toàn của toàn bộ hệ thống tài chính quốc gia.

Việc triển khai "Khiên thép" và tham gia Mạng lưới Thông tin phòng chống gian lận cho thấy MB không chỉ tập trung vào việc bảo vệ khách hàng của riêng mình mà còn góp phần xây dựng một lá chắn chung cho toàn ngành. Điều này phản ánh tinh thần hợp tác và trách nhiệm chung trong việc chống lại tội phạm tài chính.

Đánh giá từ chuyên gia và khuyến nghị cho người dùng

Các chuyên gia trong lĩnh vực an ninh mạng và tài chính đánh giá việc áp dụng công nghệ để kiểm soát tài khoản có dấu hiệu lừa đảo là một xu hướng tất yếu trong bối cảnh hiện tại. Với sự gia tăng của tội phạm công nghệ cao, việc sử dụng trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn để phát hiện các mô hình gian lận trở thành điều không thể thiếu.

Tuy nhiên, các chuyên gia cũng nhấn mạnh rằng công nghệ chỉ là một phần của giải pháp toàn diện. Bên cạnh các biện pháp phòng ngừa từ phía ngân hàng, người dùng cũng cần nâng cao nhận thức và kỹ năng bảo vệ bản thân trong môi trường số.

Khuyến nghị quan trọng nhất dành cho người dùng là cần thận trọng khi chia sẻ thông tin cá nhân và luôn chú ý đến các cảnh báo từ hệ thống ngân hàng. Khi nhận được cảnh báo từ tính năng "Khiên thép" hoặc các hệ thống tương tự, khách hàng nên dừng lại để xem xét kỹ lưỡng thông tin giao dịch và liên hệ với ngân hàng nếu có bất kỳ nghi ngờ nào.

Việc kết hợp giữa công nghệ tiên tiến từ phía ngân hàng và ý thức bảo vệ cao từ phía khách hàng sẽ tạo ra một hệ thống phòng thủ vững chắc trước các mối đe dọa an ninh tài chính trong thời đại số.