Trong bối cảnh các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến, nạn lừa đảo trực tuyến cũng gia tăng theo. Tuy nhiên, các tổ chức tín dụng đang tích cực áp dụng những biện pháp bảo vệ hiệu quả để giảm thiểu rủi ro cho khách hàng. Theo thông tin cập nhật gần đây, hơn 2,4 triệu lượt khách hàng đã nhận được cảnh báo về các giao dịch đáng ngờ, trong đó hơn 776.000 lượt khách hàng chủ động tạm dừng hoặc hủy bỏ giao dịch sau khi nhận cảnh báo. Điều này chứng tỏ rằng những nỗ lực bảo vệ người dùng đang mang lại hiệu quả đáng kể.
Những Thành Tựu Trong Phòng Chống Lừa Đảo
Các biện pháp xác thực sinh trắc học qua căn cước công dân (CCCD) gắn chip và ứng dụng VNeID đã giúp giảm đáng kể tỷ lệ các vụ lừa đảo. Đến cuối tháng 12, hơn 142,5 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân và 1,5 triệu hồ sơ khách hàng tổ chức đã được đối chiếu sinh trắc học, tạo nên lớp bảo vệ quan trọng chống gian lận.
Kết quả cụ thể cho thấy:
- Số lượng khách hàng cá nhân bị lừa đảo và mất tiền giảm 57%
- Số lượng tài khoản cá nhân nhận tiền từ các vụ lừa đảo giảm 47%
- Hơn 57 tổ chức tín dụng triển khai ứng dụng CCCD gắn chip
- 39 tổ chức trung gian thanh toán đã áp dụng công nghệ này
- 63 tổ chức tín dụng triển khai xác thực tại quầy giao dịch
Những con số này cho thấy sự đồng lòng của ngành tài chính trong việc bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Công nghệ xác thực hiện đại là chìa khóa để ngăn chặn những kẻ xấu không thể giả mạo danh tính một cách dễ dàng.
Những Thủ Đoạn Lừa Đảo Hiện Nay
Mặc dù có tiến bộ, các phương thức lừa đảo vẫn liên tục thay đổi và trở nên tinh vi hơn. Các chuyên gia xác định bốn nhóm hành vi lừa đảo chính mà người dùng cần cảnh báo:
- Mạo danh cơ quan, tổ chức, cá nhân: Những kẻ lừa đảo giả mạo ngân hàng, cơ quan chính phủ hoặc các công ty lớn để lừa lấy thông tin cá nhân và tiền bạc
- Lừa đảo tình cảm: Xây dựng mối quan hệ giả tính để chiếm đoạt tiền của nạn nhân
- Kêu gọi đầu tư: Hứa hẹn lợi nhuận cao từ các dự án, tiền điện tử hoặc các khoản đầu tư không thực
- Phát tán mã độc: Sử dụng phần mềm độc hại để chiếm quyền kiểm soát tài khoản và thiết bị của nạn nhân
Thêm vào đó, việc sử dụng công nghệ Deep Fake và Trí tuệ nhân tạo (AI) để lừa đảo ngày càng phổ biến, khiến cho việc phân biệt thông tin thực giả trở nên khó khăn hơn.
Hệ Thống Giám Sát Và Cảnh Báo
Một trong những công cụ quan trọng nhất trong cuộc chiến chống lừa đảo là Hệ thống giám sát các tài khoản thanh toán và ví điện tử nghi ngờ gian lận (SIMO). Hệ thống này cho phép các tổ chức tín dụng chia sẻ thông tin về các tài khoản đáng nghi ngờ giữa các thành viên, từ đó có thể ngăn chặn giao dịch ngay lập tức hoặc yêu cầu xác thực bổ sung.
Nhờ vào Hệ thống SIMO, đến cuối tháng 12 năm ngoài, tổng số tiền từ các giao dịch bị chặn hoặc được khách hàng hủy bỏ đã lên tới hơn 2.900 tỷ đồng. Con số này thể hiện mức độ hiệu quả của công nghệ bảo vệ khách hàng hiện nay.
Các tổ chức tín dụng có thể đưa ra quyết định ngăn chặn giao dịch ngay tức thì hoặc yêu cầu khách hàng xác thực danh tính thêm một lần trước khi hoàn thành giao dịch trực tuyến. Biện pháp này không chỉ bảo vệ tài khoản khách hàng mà còn giúp giảm thiểu những trường hợp gian lận xảy ra.
Với những biện pháp này, các tổ chức tín dụng đang nỗ lực tối đa để bảo vệ khách hàng khỏi những mối đe dọa trực tuyến. Tuy nhiên, trách nhiệm bảo vệ tài khoản cũng nằm ở tay mỗi người dùng.
Lời khuyên từ Trang Trắng: Luôn cảnh báo với các dấu hiệu lạ trong tài khoản ngân hàng của bạn, không chia sẻ mã OTP với bất kỳ ai, xác minh danh tính người gọi trước khi cung cấp thông tin cá nhân, và kiểm tra thường xuyên lịch sử giao dịch. Nếu phát hiện hoạt động đáng nghi ngờ, hãy liên hệ ngay với ngân hàng của bạn. Trang Trắng cam kết giúp bạn bảo vệ thông tin cá nhân và cảnh báo sớm về những rủi ro tiềm ẩn.