Cảnh Báo: Thủ Đoạn Lừa Đảo "Bảo Hiểm Hàng Hóa" Qua Mua Sắm Online

• lừa đảo thương mại điện tử
• an toàn mua sắm online
• phòng chống lừa đảo giao hàng

30/7/2025 đọc mất khoảng 11 phút

Cảnh Báo: Thủ Đoạn Lừa Đảo "Bảo Hiểm Hàng Hóa" Qua Mua Sắm Online

Khám phá thủ đoạn lừa đảo tinh vi mới nhắm vào người mua hàng online thông qua chiêu trò "bảo hiểm hàng hóa" và phí giao hàng nhỏ. Cách nhận biết và phòng tránh.

Thủ Đoạn Lừa Đảo Mới Nhắm Vào Người Mua Hàng Online

Trong bối cảnh thương mại điện tử phát triển mạnh mẽ, các đối tượng lừa đảo đã nghiên cứu và phát triển những thủ đoạn tinh vi nhằm khai thác lòng tin của người tiêu dùng. Một hình thức lừa đảo mới đang xuất hiện và lan rộng, sử dụng quy trình giao hàng online làm bước đệm để thực hiện các hành vi chiếm đoạt tài sản một cách có hệ thống và khó phát hiện.

Điểm đặc biệt của thủ đoạn này là việc các đối tượng tận dụng những tình huống thực tế trong quá trình mua sắm online, khi người mua hàng không thể nhận trực tiếp đơn hàng vào thời điểm được giao. Các đối tượng lừa đảo đã xây dựng một kịch bản hoàn chỉnh, bắt đầu từ việc giả mạo nhân viên giao hàng để tạo ra những tình huống cần thiết cho các bước tiếp theo trong quy trình lừa đảo.

Thủ đoạn này đặc biệt nguy hiểm vì nó khai thác tâm lý tin tưởng của người tiêu dùng đối với các dịch vụ giao hàng, đồng thời sử dụng các khoản phí nhỏ ban đầu để tạo cảm giác an toàn và hợp lý. Việc bắt đầu bằng những con số nhỏ như 18.000 đồng hoặc các khoản phí tương tự giúp giảm bớt sự cảnh giác của nạn nhân, tạo điều kiện thuận lợi cho các bước tiếp theo trong kế hoạch lừa đảo.

Quy Trình Thực Hiện Chi Tiết Của Thủ Đoạn Lừa Đảo

Giai đoạn đầu tiên của thủ đoạn này thường bắt đầu với một cuộc gọi từ người tự xưng là nhân viên giao hàng, thông báo về việc giao một đơn hàng vào thời điểm cụ thể. Khi người mua hàng từ chối nhận vào thời điểm đó vì bận việc hoặc không có mặt tại địa chỉ giao hàng, các đối tượng đã tạo ra được tình huống cần thiết để thực hiện bước tiếp theo trong kế hoạch của chúng.

Sau khoảng 30 phút đến một giờ, một người khác sẽ gọi đến với vai trò khác, thường tự xưng là nhân viên hỗ trợ khách hàng hoặc bộ phận xử lý đơn hàng đặc biệt. Người này sẽ yêu cầu khách hàng chuyển khoản một số tiền nhỏ với lý do cần thanh toán phí bảo hiểm hàng hóa để đảm bảo đơn hàng được giao lại vào thời điểm thuận tiện hơn, hoặc phí xử lý đặc biệt cho trường hợp giao hàng không thành công.

Điều đáng chú ý là các đối tượng này thường có được thông tin chính xác về họ tên, địa chỉ và chi tiết đơn hàng của khách hàng, tạo ra mức độ tin cậy cao và khiến nhiều người mất cảnh giác. Việc sở hữu những thông tin chính xác này có thể do các đối tượng đã xâm nhập vào hệ thống của một số đơn vị vận chuyển hoặc có được thông tin từ các nguồn không chính thức khác.

Giai Đoạn Chính Của Kế Hoạch Lừa Đảo

Sau khi nạn nhân đã chuyển khoản số tiền nhỏ ban đầu và đơn hàng được giao thành công, các đối tượng sẽ tiến hành giai đoạn chính của kế hoạch lừa đảo. Thường trong vòng một đến hai giờ sau khi giao hàng thành công, nạn nhân sẽ nhận được cuộc gọi từ số điện thoại khác, thông báo rằng khoản chuyển tiền vừa thực hiện đã được hệ thống tự động hiểu nhầm là việc đăng ký một dịch vụ nào đó.

Các dịch vụ được nhắc đến thường là "đăng ký trở thành cộng tác viên giao hàng", "bảo hiểm hàng hóa tự động", hoặc các gói dịch vụ khác với tên gọi có vẻ chuyên nghiệp và hợp lý. Đối tượng sẽ thông báo rằng nếu không hủy dịch vụ này ngay lập tức, tài khoản ngân hàng của nạn nhân sẽ bị trừ tự động một khoản tiền lớn hàng tháng, thường từ 3,5 đến 4 triệu đồng.

Để tăng tính thuyết phục, các đối tượng thường gửi tin nhắn "cảnh báo" có vẻ chính thức từ các tổ chức có tên như "Trung tâm bảo hiểm hàng hóa DBV Việt Nam" hoặc các đơn vị khác với tên gọi tương tự. Những tin nhắn này được thiết kế với ngôn ngữ chuyên nghiệp và định dạng giống như các thông báo chính thức của các tổ chức tài chính, tạo thêm áp lực tâm lý cho nạn nhân.

Chiến Thuật Tâm Lý Và Áp Lực Liên Tục

Một trong những yếu tố khiến thủ đoạn này trở nên đặc biệt nguy hiểm là việc các đối tượng áp dụng chiến thuật tâm lý tinh vi, tạo ra áp lực liên tục và cảm giác khẩn cấp cho nạn nhân. Sau khi thông báo về việc "đăng ký nhầm dịch vụ", các đối tượng sẽ liên tục gọi điện và gửi tin nhắn với tần suất cao, tạo ra cảm giác việc giải quyết vấn đề là cực kỳ cấp bách.

Các cuộc gọi thường mang tính chất đe dọa nhẹ, với nội dung như "nếu không xử lý ngay sẽ bị trừ tiền tự động hàng tháng" hoặc "thời gian xử lý còn rất ít, sau đó sẽ không thể hủy được nữa". Áp lực thời gian này được tạo ra nhằm khiến nạn nhân không có đủ thời gian để suy nghĩ kỹ lưỡng hoặc tham khảo ý kiến từ người khác.

Đồng thời, các đối tượng cũng sử dụng chiến thuật tạo ra nhiều lớp "hỗ trợ" khác nhau, với các nhân vật đóng vai trò khác nhau trong quy trình xử lý. Điều này tạo ra cảm giác như nạn nhân đang được hỗ trợ bởi một tổ chức chuyên nghiệp có hệ thống phân công rõ ràng, từ nhân viên giao hàng, nhân viên hỗ trợ khách hàng, đến chuyên viên xử lý các vấn đề đặc biệt.

Kỹ Thuật Nâng Cấp Mức Độ Lừa Đảo

Điểm đặc biệt nguy hiểm của thủ đoạn này là việc các đối tượng có thể liên tục nâng cấp mức độ lừa đảo thông qua nhiều vòng "xử lý sự cố" khác nhau. Sau khi nạn nhân đã bị thuyết phục về việc cần phải hủy dịch vụ, các đối tượng sẽ yêu cầu họ thực hiện các thao tác "hủy dịch vụ" qua việc truy cập các đường link được gửi qua tin nhắn hoặc email.

Những đường link này thường dẫn đến các trang web giả mạo có giao diện chuyên nghiệp, yêu cầu người dùng nhập thông tin cá nhân, thông tin tài khoản ngân hàng, hoặc thực hiện các giao dịch xác nhận. Trong một số trường hợp, các đối tượng có thể thông báo rằng quá trình hủy dịch vụ gặp sự cố kỹ thuật và yêu cầu nạn nhân chuyển tiền vào một tài khoản khác để "khắc phục lỗi hệ thống".

Quy trình này có thể được lặp lại nhiều lần với các lý do khác nhau như "nhầm tài khoản", "cần xác minh danh tính", "phí xử lý bổ sung", hoặc "tiền đặt cọc để đảm bảo quá trình hủy thành công". Mỗi lần như vậy, số tiền yêu cầu có thể tăng dần, và nạn nhân càng chuyển tiền nhiều lần thì càng khó có thể dừng lại do tâm lý muốn lấy lại những gì đã mất.

Phân Tích Các Trường Hợp Thực Tế

Trường hợp của phụ nữ tại Thành phố Hồ Chí Minh cho thấy rõ quy trình thực hiện của thủ đoạn này. Việc nhân viên giao hàng giả mạo hỏi về khả năng nhận hàng vào thời điểm cụ thể đã tạo ra tình huống cần thiết. Khi nạn nhân từ chối vì bận việc, đây chính là cơ hội để các đối tượng thực hiện bước tiếp theo với lý do hợp lý về việc cần phí bảo hiểm để giao lại.

Việc cung cấp chính xác họ tên và địa chỉ đã làm giảm đáng kể sự cảnh giác của nạn nhân, mặc dù ban đầu có nghi ngờ về tính chính đáng của yêu cầu. Con số 18.000 đồng được lựa chọn một cách tính toán, đủ nhỏ để không gây ra sự do dự lớn nhưng đủ để tạo ra "bằng chứng" cho việc đăng ký dịch vụ không mong muốn ở bước tiếp theo.

Trường hợp của chị H.T. tại Hà Nội cũng thể hiện sự tinh vi trong việc khai thác tình huống thực tế. Việc khách hàng yêu cầu bỏ hàng vào nhà và hứa chuyển khoản sau đã tạo ra cơ hội hoàn hảo cho việc thông báo về "chuyển nhầm vào tài khoản bảo hiểm hàng hóa". Sự kết hợp giữa cuộc gọi và tin nhắn cảnh báo đã tạo ra áp lực đa chiều, khiến nạn nhân cảm thấy tình huống rất cấp bách và cần xử lý ngay lập tức.

Biện Pháp Nhận Biết Và Phòng Chống Hiệu Quả

Để phòng chống hiệu quả thủ đoạn lừa đảo này, người tiêu dùng cần nắm vững một số nguyên tắc cơ bản trong quá trình mua sắm online. Nguyên tắc đầu tiên và quan trọng nhất là tuyệt đối không chuyển khoản bất kỳ khoản phí nào ngoài giá trị đơn hàng ban đầu, đặc biệt là các khoản phí được yêu cầu qua điện thoại từ những người không rõ danh tính.

Các dịch vụ giao hàng chính thức thường có quy trình thanh toán rõ ràng và minh bạch, không yêu cầu khách hàng chuyển khoản các khoản phí bổ sung qua điện thoại. Nếu thực sự có phát sinh chi phí, các đơn vị vận chuyển sẽ thông báo trước thông qua các kênh chính thức và có các biện pháp xác thực rõ ràng.

Khi nhận được các cuộc gọi yêu cầu chuyển khoản với bất kỳ lý do nào, người tiêu dùng nên yêu cầu được cung cấp thông tin chi tiết về tên công ty, địa chỉ, số điện thoại cố định, và có thể yêu cầu được gọi lại sau khi đã xác minh thông tin. Các đối tượng lừa đảo thường sẽ tìm cách tránh việc cung cấp thông tin chi tiết hoặc tạo áp lực để khách hàng phải quyết định ngay lập tức.

Đặc biệt quan trọng là tuyệt đối không truy cập vào bất kỳ đường link nào được gửi qua tin nhắn hoặc email từ những nguồn không rõ ràng. Các trang web lừa đảo có thể có giao diện rất chuyên nghiệp và giống với các trang web chính thức, nhưng chúng được thiết kế để thu thập thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng của người dùng. Thay vào đó, nếu cần xác minh thông tin, người dùng nên truy cập trực tiếp vào trang web chính thức của đơn vị cung cấp dịch vụ thông qua các kênh đã biết trước đó.