- bảo mật ngân hàng
- mobile banking
- phòng chống gian lận
- bảo vệ tài khoản
- an ninh mạng
Ứng dụng ngân hàng phải tự động dừng khi phát hiện dấu hiệu gian lận
Ngân hàng bắt buộc triển khai giải pháp bảo mật để phòng chống gian lận và tấn công mạng trên ứng dụng mobile banking từ năm 2026.
Trong bối cảnh giao dịch trực tuyến phát triển mạnh mẽ, bảo mật ứng dụng ngân hàng trở thành vấn đề sống còn. Theo quy định mới từ Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng bắt buộc phải triển khai các giải pháp hiện đại nhằm phòng chống, phát hiện và ngăn chặn các hành vi can thiệp trái phép vào ứng dụng mobile banking. Đặc biệt, ứng dụng phải có khả năng tự động dừng hoạt động khi phát hiện dấu hiệu gian lận hoặc tấn công mạng.
Quy định mới bảo vệ người dùng ngân hàng
Từ ngày 1 tháng 3 năm 2026, các quy định mới về an toàn và bảo mật dịch vụ trực tuyến trong ngành ngân hàng sẽ chính thức có hiệu lực. Những quy định này nhằm tăng cường an ninh mạng và bảo vệ tài sản của khách hàng trong thời đại số hóa.
Theo quy định, các tổ chức tín dụng, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và dịch vụ tiền di động phải tăng cường giải pháp bảo mật cho ứng dụng ngân hàng. Điều này bao gồm:
- Kiểm soát chặt chẽ các phiên bản ứng dụng được phát hành cho khách hàng
- Đánh giá định kỳ an toàn, bảo mật tối thiểu mỗi 3 tháng một lần
- Xác định các lỗ hổng bảo mật và khả năng bị tấn công từ tội phạm mạng
- Ngăn chặn việc hạ phiên bản ứng dụng xuống các phiên bản cũ kém an toàn
Khi khách hàng kích hoạt ứng dụng trên thiết bị mới hoặc kích hoạt lại, họ phải sử dụng phiên bản mới nhất hoặc phiên bản gần nhất đáp ứng các yêu cầu về an toàn bảo mật. Ngân hàng có trách nhiệm kiểm soát để không cho phép người dùng sử dụng các phiên bản thấp hơn.
Ba dấu hiệu khiến ứng dụng tự động dừng hoạt động
Quy định bắt buộc ứng dụng ngân hàng phải tự động thoát hoặc dừng hoạt động và thông báo cho khách hàng khi phát hiện các dấu hiệu sau:
Dấu hiệu thứ nhất: Công cụ gỡ lỗi hoạt động
Ứng dụng phải dừng khi phát hiện có trình gỡ lỗi được gắn vào hoặc môi trường có trình gỡ lỗi đang hoạt động. Điều này cũng bao gồm các trường hợp ứng dụng chạy trong môi trường giả lập, máy ảo, thiết bị giả lập hoặc hoạt động ở chế độ cho phép máy tính giao tiếp trực tiếp với thiết bị.
Dấu hiệu thứ hai: Mã độc được chèn vào
Nếu phát hiện phần mềm bị chèn mã bên ngoài khi đang chạy, thực hiện các hành vi như theo dõi các hàm chạy, ghi lại dữ liệu hoặc phần mềm bị can thiệp và đóng gói lại, ứng dụng phải tự động dừng. Điều này giúp ngăn chặn những hành vi theo dõi trái phép và tiếp cận dữ liệu nhạy cảm của người dùng.
Dấu hiệu thứ ba: Thiết bị bị phá khóa
Ứng dụng cần dừng hoạt động khi phát hiện thiết bị đã bị phá khóa (root hoặc jailbreak) hoặc bị mở khóa cơ chế bảo vệ. Các thiết bị bị phá khóa có khả năng cao bị tấn công và được sử dụng để thực hiện các hành vi gian lận.
Xử lý lỗ hổng bảo mật nghiêm trọng
Khi phát hiện lỗ hổng bảo mật ở mức cao hoặc nghiêm trọng, ngân hàng phải có biện pháp kiểm soát không cho phép giao dịch hoặc triển khai các biện pháp ngăn chặn tối phạm lợi dụng để tấn công mạng và thực hiện gian lận. Đồng thời, ngân hàng phải xử lý, khắc phục và cập nhật phiên bản mới trong thời gian quy định.
Để ngăn chặn các cuộc tấn công sử dụng công nghệ deepfake, quy định cũng yêu cầu giải pháp phát hiện giả mạo thông tin sinh trắc học phải đạt tiêu chuẩn quốc tế ISO 30107 cấp độ 2 hoặc tương đương. Các tổ chức cung cấp giải pháp này phải được các tổ chức uy tín công nhận.
Tình hình giao dịch trực tuyến tại Việt Nam
Dữ liệu cho thấy tới 87% người trưởng thành tại Việt Nam có tài khoản ngân hàng. Nhiều tổ chức tín dụng trong nước có tỉ lệ trên 95% giao dịch được thực hiện qua các kênh số. Hiện tại, khoảng 90% giao dịch ngân hàng được thực hiện qua các kênh số, khiến hoạt động công nghệ thông tin để phòng ngừa rủi ro an ninh mạng trở nên cực kỳ quan trọng.
Chính vì vậy, các quy định mới không chỉ là yêu cầu bắt buộc mà còn là sự cần thiết để bảo vệ hệ thống tài chính và tài sản của hàng triệu người dùng trong nước. Rủi ro công nghệ thông tin cần được xem xét ngang hàng với rủi ro tín dụng, đòi hỏi các biện pháp phòng vệ liên tục và cập nhật.
Lời khuyên từ Trang Trắng: Để bảo vệ tài khoản ngân hàng của mình, người dùng nên luôn cập nhật phiên bản mới nhất của ứng dụng ngân hàng, không cài đặt từ các nguồn không chính thức, không root hoặc jailbreak thiết bị di động, và thường xuyên kiểm tra các giao dịch trên tài khoản. Nếu phát hiện ứng dụng tự động dừng hoạt động, hãy liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ. Đừng quên rằng bảo mật tài khoản là trách nhiệm chung của cả ngân hàng và người dùng. Nếu bạn nhận được cuộc gọi hoặc tin nhắn nghi vấn từ các số không quen thuộc liên quan đến tài khoản ngân hàng, hãy kiểm tra số điện thoại đó để xác nhận độ tin cậy trước khi cung cấp bất kỳ thông tin cá nhân nào.